任意整理 : 宮城県仙台市の過払い金請求・債務整理（任意整理・自己破産・個人再生）について

任意整理のメリットとして、家族に内緒でも行える点があります。


仙台地裁に自己破産や個人再生の場合を申し立てる場合、原則として同居の家族全員の収入関連書類（源泉徴収票、住民税の課税証明書、給与明細）や預金通帳を求められますので、これらの書類の入手のためにはどうしても家族に話していただく必要が出てきます。

これに対して、任意整理の場合には、どこかに収入関連書類や預金通帳を提出する必要はありませんので、書類入手のために家族に債務整理のことを話していただく必要はありません。


また、自己破産や個人再生を行う場合には特定の債権者だけを除外することはできませんが、任意整理ではこれが可能です。

したがいまして、任意整理では、家族が連帯保証人になっている債権者を除外することにより、家族に内緒で債務を整理することが可能です。


個人的には、家族に内緒で債務整理を行うのはあまり良くないと思いますが、多くの人にとって、家族に内緒にできる点は任意整理の大きなメリットのようです。

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任意整理を行うメリットとして一番大きいのが、将来利息をカットできる点です。

言い換えるならば、任意整理を行えば、以後は利息負担ゼロで、元本のみを返済していくことができるのです。

どうしても引直計算の結果としての減額にばかり目が行ってしまいますが、実は将来利息カットのほうが大きな利益を得られることが多いのです。


ただし、注意しなければならないのは、将来利息のカットは、法律で強制されているわけではないという点です。

将来利息のカットは、あくまでも、貸金業者の譲歩による結果に過ぎないのです。

そのため、貸金業者の中には、譲歩せず、将来利息の付加を求めてくるところもあります。

大手としては、武富士、三和ファイナンスあたりが将来利息の付加を求めてくる場合が多いです。

また、ローカルな中小貸金業者にも、将来利息の付加を求めてくるところがあります。


今のところ、当事務所では将来利息を付加した和解事例はありませんが、今後、貸金業者の経営が悪化し、態度が硬化してくると、いつかは将来利息を付すことになるかもしれません。

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任意整理とは、一般的には「裁判所に関与してもらうことなく、債権者と任意の協議を行って債務を整理する手続」のことを指します。

法人においても任意整理が行われることはあるのですが、このブログの中での「任意整理」とは、個人について行われる任意整理のことを指します。

個人について行われる任意整理では、利息制限法の制限（残債務の額により、年15％〜年20％）を超過する利率で行われた取引について引直計算を行うことで債務を減らし、なお残った金額について、無利息で分割払いをしていく内容の和解を取り交わします。

一般的に、残った債務の分割が認められる回数は36回（3年）〜60回（5年）と言われておりますが、債権者の合意が得られれば、何回の返済でも構いません。
事実、当事務所では最長200回（約16年半!!）で和解したこともあります（依頼者の方にかなり特殊な事情があったケースであり、通常、このような和解は成立しません）。

任意整理は家族に内緒で行うことができますので、当事務所に債務整理でご相談いただく方のうち、半数以上は任意整理を希望されます。

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